四川眉山，男子回乡创业，投资7000多万元，期间，因借了银行1400多万元迟迟没

律安说法 2025-09-18 10:23:14

四川眉山，男子回乡创业，投资7000多万元，期间，因借了银行1400多万元迟迟没还，银行将这笔债权以126万元的价格转让，几经转手，最终落得4名个人手里。现如今这笔债权利滚利变成了5000多万元，4名个人向男子讨要借款未果，欲拍卖男子的厂房。男子彻底懵了！事情大致是这样的，2006年，在浙江温州办厂十多年的眉山人白某受家乡招商政策的吸引，决定撤资返乡建厂，支援家乡建设。 2008年3月，白某拿了30亩地，自建厂房96000平方米，办公楼、库房4500平方米，成立公司。不过由于厂区靠近岷江，直到2013年才拿到排污许可证，开始投产。由于整体投资高达7000多万元，几乎已经耗尽了家产，白某为了让公司能够运作下去，于是不得不向银行贷款。同年，白某以公司的名义向银行借了1400万元流动资金，借款利息8.1%，借款期限为3年。结果2015年5月，因遭遇行业周期出现经营困难，无法按月偿还银行的贷款。想到，两年多的时间里前前后后已经支付给银行319.9万元利息，白某便与银行进行了协商。多次协商后，银行最终同意从2018年3月开始，白某的公司一个月还1万元，2019年1月起，再按季度每个月还5万元。不过，令白某没想到的是，2019年9月，银行便把包括其公司所在的30多家公司的债权全部以不良资产打包转让。其中，其公司1400万元的贷款，仅估值卖了126万余元，还不足一成。更令白某没有想到的是，转眼5年过去了，这笔针对其公司的1400万元的债权，几经转手，落在了4名个人的手里。而这4名个人找到白某，张口要求白某还5000万元，还表示如果不还，就申请依法拍卖其公司名下的土地。白某彻底懵了，想到多年的付出可能毁于一旦，白某不甘心，质疑这笔债务的金额，同时因4名个人债权人没有出示购买债权的付款凭证，质疑这笔债权的合法性。那从法律上该如何看待此事呢？ 1、白某的企业没有还银行的钱，银行依法可以将相应的债权转让给第三人。根据《民法典》第546条的规定，债权人转让债权，未通知债务人的，该转让对债务人不发生效力。债权转让的通知不得撤销，但是经受让人同意的除外。除非有特别约定，银行在转让债权时，只需要通知白某一方即可，无需征得白某一方的同意。 2、银行为何宁可一折转让债权，也不愿意对白某这样的债务人网开一面、直接减免债务？银行靠利息差盈利，不到万不得已，没有银行愿意轻易舍弃能够生息的资产。而相比于耗人、耗力，直接催收，将那些不良资产转让出去，虽然看似亏本，但是却能节省催收成本，还能从资产负债表中彻底剥离，达到快速优化银行财务报表，降低监管风险的目的。此外，银行内部有严格的责任追溯制度要求，贸然减免债务可能让经办人面临问责风险。试想，如果所有债务人都看到打折偿债的希望，谁还愿意按时足额还款？因而银行一旦给债务人开了口子，还可能引发系统性风险，对整个社会的信用体系带来毁灭性打击。可见，银行宁愿低价转让债权，也不愿意对债务人网开一面，其实是经过多重利弊权衡的结果，无可厚非！ 3、白某提出的质疑是否合理？最高院《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的规定，金融借款合同中，贷款人主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用的总和，不得超过年利率24%。如果借款人以费用过高、显著背离实际损失为由请求调减超过24%的部分，法院应予以支持。具体到本案，白某12年拿自己的公司前借了1400万元，至今没有还，连本带息确实有可能涨到5000多万元。但是否准确，还需要依据合同约定进行详细地核算。债权转让中，付款凭证（如银行转账记录）可作为辅助证据，证明债权转移的款项交付。若无付款凭证，其他证据（如债权转让协议、书面通知、通话记录等）若能相互印证，仍可证明债权转让的效力。此外，有些债权转让可能并不是现金支付方式，也会有债务置换的方式。 4、最后，白某的案件令人唏嘘。也再次提醒广大朋友们，一旦欠银行的钱，一定不要想着破罐子破摔，银行也那自己没有办法，要与银行及时沟通，避免出现类似的情况！这事您怎么看？欢迎在评论区留言，与大家一起交流您的看法！ ------ 关注@安律说法案例中看人生百态，法律中寻破局之法！