现在点开个视频，三秒弹出五个借贷窗口，地铁站里全是“借8万送锅”的广告，搞得跟借钱是发福利似的。 可你真敢借？ 年化24%打底，再加一堆服务费担保费，转头就变36%，比高利贷还狠。 更绝的是，钱还没到手，先扣你一笔“手续费”，这不叫贷款，叫割韭菜。 但2025年风向变了。 国家直接划红线：个人网贷上限砍到10万，年化超过24%？ 合同作废。 以前平台藏猫腻，IRR算得比数学题还难，现在必须一页写清所有费用，一个都不能少。 北京互联网法院判了个典型案子——收6%前期费？ 不算服务费，算砍头息，本金直接减掉这部分再算利息。 这口子一开，后面一群类似套路全得塌。 大平台也怂了。 蚂蚁、京东、度小满集体降利率，从36%干到23.9%，会员费、加速审核这些名堂全取消。 上海央行数据显示，上半年这几家贷款余额掉了18%，说明不是嘴上整改，是真的在缩规模。 监管压杠杆，他们只能认栽。 广告也没法乱来了。 抖音快手清理了两万多个诱导借贷短视频，87个账号被封号一个月。 你在电梯里刷到“零利率分期”？ 现在这种话术基本见不着了。 就连浦东机场Wi-Fi登录页都曾推中文借贷广告，搞得外国人都能看到，结果被新加坡媒体曝光，央行立马约谈运营商，限期下架。 别以为这就安全了。 大平台规规矩矩了，小平台和地下“租机贷”“黄金分期”还在钻空子。 这些人专门找征信差的群体下手，换个马甲照样收高利。 投诉量虽然降了三成多，但一年还有4.7万起，说明坑还是不少。 有些地方的广告投放方根本不查资质，只管收钱，谁来背锅？ 你要真想借钱，记住三条：第一，合同上没写清楚IRR？ 扭头就走；第二，凡是要你先交钱的，不管叫什么名目，一律当砍头息处理；第三，已经陷进去的，别怕，拿北京那个判例去谈，能减多少是多少。12363调解热线不是摆设。 这波整治确实动了真格，过去两年堪称史上最严。 但只要有人急着用钱，就有人敢踩线。 你以为躲过了网贷巨头，其实还有无数“李鬼”在等着。
