法律上说，我们存进银行的钱是属于银行的，并不属于我们自己。存钱的行为本质上是我们

张鹏论商业 2025-11-15 14:44:32

法律上说，我们存进银行的钱是属于银行的，并不属于我们自己。存钱的行为本质上是我们花钱买了一份等值的债权。而在银行那边则形成了一笔债务，与我们形成了一组债权和债务的关系，所以银行会把存款业务称为“债务端”。这份债权的安全性如此之高，灵活性如此之强，跟现金的属性无限接近，所以平时我们习惯性地将自己的银行存款看成“自己的钱”没什么问题。但那只是为了方便交流和理解，并不是其本质。若非如此，钱存银行就得储户付管理费，而不是银行付利息了。银行想你借钱所以才付你利息，你让银行帮忙管钱当然是你付管理费。钱借给了别人了钱就不是你自己的了。保险也一样。保费属于保险公司，保障和现金价值属于投保人，赔偿金和生存金属于受益人。很多保单的附加功能也是源于这种所属关系而成立的，说“你的钱还是你的钱”也只是一种便于理解的简化描述罢了。

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