大多数人一辈子没算过这么一笔账。你手里要是有35万人民币，差不多就是5万美金，很多人第一反应是这点钱能干嘛，买辆车没了，付个首付不够，撑死在老家歇个两三年就见底。他们脑子里的35万，就是一笔会被花完的钱。

但有个东西叫永久投资组合，是个叫哈利布朗的美国人几十年前想出来的。玩法简单到离谱，把钱分成四份，股票四分之一，债券四分之一，黄金四分之一，剩下四分之一放现金，一年就动一次手，把跌下去的补回来，涨上去的削一点，重新配平，其他时间你什么都不用管。不用盯盘，不用猜哪天涨哪天跌，不用天天研究。

这套东西拉长了看，年化在6点多。2008年到2025年这十七八年，长期年化差不多6.2，A股口径2017年到现在也有6左右，中间最深的坑也就回撤7个点，波动小得让人踏实。

那35万按6点多算，一年自己往外吐两万多块钱。你不动本金，本金还在，它每年自己生出来两万多。换成每个月，就是一千九百多块。

现在把另一个数字摆过来。李克强2020年记者会上说过一句话，中国有6亿人每个月的收入也就一千块左右，这数据出自中国统计年鉴2020，算的是人均可支配收入，老人小孩没工作的都摊进去了。6亿人，不是六百万，是六亿。

你再回头看那两万多。月一千九百多的被动现金流，什么都不干，正好压过这6亿人辛辛苦苦一个月挣的钱。也就是说，35万丢进那个几乎零操作的组合里，它自动养出来的现金流，已经等于一个中国普通人活着的水平。这35万本身就够一个人活下去。

所以35万不是少，是绝大多数人从没把它当成一台会自己转的机器，只当它是一沓迟早花光的钞票。你现在才知道35万到底是个什么概念。