告诉大家一个好消息，今天去银行刚知道的！
今天大清早去工商银行办事情，办的过程中就听见有一位老年人在咨询工作人员购买国债的事情。我就用心听了听，原来明天，也就是2026年4月10日工商银行要发行2026 年第一期、第二期 储蓄国债（电子式），年利率三年期的是1.63%，五年期的是1.7%，按年付息。早上8:30开售。

那位大爷头发都白了，戴着老花镜，手里捏着个小本本，上面密密麻麻记着国债信息，一看就是老玩家了。他拉着柜员问东问西，从起购金额到提前兑取规则，连利息怎么算都问得明明白白，我站旁边听着都替他着急，又佩服他这股认真劲儿 。柜员小姑娘也耐心，一条一条解释，还提醒他明天早点来，额度可能很快就没了。

知识点1：储蓄国债(电子式)以国家信用为背书，由财政部发行，安全性等同于国家信用，本金和利息100%有保障，这是市面上几乎所有理财产品都比不了的优势。
知识点2：本期国债利息免征个人所得税，3年期1.63%、5年期1.7%的票面利率，就是到手的实际收益率，而银行定期存款利息要按20%税率缴税，实际收益差距更大。
知识点3：电子式国债按年付息，每年固定日期自动把利息打到你的银行卡上，这对退休老人来说太友好了，相当于多了一笔稳定的“养老金”补充。

我当时就掏出手机查了下，这期国债4月10日到19日都能买，每天8:30-16:30开售，额度售完即止，不是只有明天一天机会。起购金额才100块，100块的整数倍就能买，最高能买100万，普通人完全能参与。最方便的是手机银行就能操作，不用像3月份那期凭证式国债一样，大老远跑柜台排队。

我跟大爷聊了几句，他说3月份那期没抢到，这次提前三天就来银行打听，手机银行也让孙子帮着下载好了，就等明天8:30准时开抢。他还吐槽现在银行理财收益太低，股票基金又不敢碰，还是国债最安心，每年利息准时到账，比存银行定期划算多了。

你是不是也觉得现在理财太难，想找个保本保息的产品？明天的国债你打算抢三年期还是五年期？

我特意问了柜员，买之前得先开通国债托管账户，这个账户终身免费，一次开通以后买国债都能用。步骤特简单：打开工行APP，搜索“储蓄国债”，点进去就能开通，一分钟搞定，比去柜台方便十倍。我当场就开通了，还设了明天早上8:28的闹钟，就怕手慢无。

别小看这1.63%和1.7%的利率，对比一下就知道多香了。现在国有大行3年期定期存款才1.25%，5年期1.30%，国债分别高出0.38和0.4个百分点。10万块钱存3年，国债能多拿1140块利息，5年的话能多拿2000块，这可是实实在在的收益。而且国债能提前兑取，虽然要扣点利息，但总比定期存款提前取按活期算强多了。

还有个细节得注意，电子式国债每年付息，利息到账后你可以再投资，复利效应下来，实际收益会更高。比如10万买5年期，每年能拿1700块利息，再用这1700块买国债，五年下来能多赚不少钱，这是银行定期做不到的。

你觉得国债按年付息这个设计，对普通投资者来说重要吗？如果有10万块闲钱，你会选择买国债还是存银行定期？

现在理财市场太乱，保本的收益低，收益高的不保本，还有各种坑人的理财产品。国债这种国家信用背书的产品，简直是一股清流，特别适合老年人和风险承受能力低的人。我妈就总说，钱放国债里，晚上睡觉都踏实，不用担心本金没了。

明天的国债发行规模不小，3年期270亿，5年期230亿，总共500亿，但架不住想买的人多，尤其是大爷大妈们，他们对国债的热情你根本想象不到。我上次就亲眼看见，银行开门半小时，国债额度就没了，晚来的人只能拍大腿。

知识点补充：电子式国债最早2006年推出，到现在已经20年了，越来越方便，从只能柜台买到现在手机银行就能操作，国家一直在为老百姓理财提供便利 。而且国债发行是财政部统筹安排的，今年已经是第2期了，3月份那期是凭证式，4月份这期是电子式，两种类型各有优势。

总有人说现在利率太低，理财没意义，但我觉得，越是这种时候，越要守住本金，国债就是最好的选择。1.63%、1.7%的利率虽然不高，但胜在稳定、安全、免税，比那些打着高收益旗号的理财产品靠谱多了。

明天早上8:30，我准备蹲点抢10万5年期的，你要不要一起？抢到了记得来评论区报个喜，没抢到也别灰心，后面还有好几期国债呢。

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