根据监管政策调整，2026 年 1 月 1 日起，个人存取现金超 5 万元无需登记资金来源。银行正从 "一刀切" 监管转向 "精准风控"，优化正常业务办理流程。 办理工资存款、装修款提取等业务时，市民只需携带身份证，验证后即可办理，无需反复说明资金用途。据统计，新规实施后正常大额业务办结率达 96.8%，老年群体办理时间缩短 70%。 需注意的是，以下情况可能触发风控核查：长期不动账户突然发生大额交易、频繁跨省存取款、交易金额与客户身份特征不符、刻意拆分交易、账户关系复杂等。 银行业机构也在升级风控技术，部分银行已采用国际先进计量系统，并自主研发事前风控工具，可在交易前进行风险评估。部分城商行还将市场风险管理纳入全面风控体系。 办理大额业务建议：携带有效身份证件、大额取现提前 1-3 天预约、如实说明资金来源。新规在提升合规交易便利性的同时，仍保持对风险的有效防控。
