银行的消息一出来， 我赶紧把存银行的40万全取了！ 倒不是着急用钱，而是各大银行已经正式 取消了六大行（工、农、中、建、交、邮储）5年期大额存单，手机银行/官网均显示“暂无在售”或“已售罄”，只能存普通3年期和普通5年期定期，而利率当然是低得离谱，我本想着再存5年，儿子也差不多结婚了，现在看着这个利率，我的想法变了，准备直接买成黄金，5年以后的盈利估计会远超普通定期的利率。 我特意在手机银行上翻了半天，六大行的五年期定期利率都降到了1.8%，这还是挂牌价，实际去柜台问可能还没这么高。 40万存五年，到期利息也就3万6，这点钱别说给儿子凑首付、办婚礼，连近几年的物价上涨都扛不住，存着简直就是看着钱慢慢“缩水”。 后来跟银行工作的朋友聊才知道，现在银行都在陆续下架长期限存款产品，主要是利率下行周期里，长期存款会让银行承担太高成本，净息差越来越窄，他们也不得不调整产品结构。 身边不少人都在琢磨换个理财路子，我表姐前几年买了点金条，2025年金价一路疯涨，国际金价从年初不到2700美元/盎司冲到年末的4500美元/盎司，她那点黄金直接翻了一倍多。 但也有踩坑的，楼下小李去年追高买了黄金基金，没两个月就遇上金价回调，一下子亏了好几千，最后慌慌张张卖了，白忙活一场还亏了手续费。 这让我明白，黄金不是稳赚不赔的买卖，它波动起来也挺吓人，而且实物黄金变现的时候还得找正规渠道，可能要扣手续费，不像存款急用钱能随时取，顶多损失点利息。 存款虽然利息低，但胜在安稳，50万以内有存款保险兜底，就算银行出问题也能全额赔付，完全不用担惊受怕。 黄金长期来看确实有保值增值的潜力，世界黄金协会数据说过去几十年黄金年化收益率能到5%以上，比存款高不少，而且现在各国央行都在增持黄金，去美元化趋势也在支撑金价。 可5年时间里什么都可能变，万一中间金价大跌，或者儿子结婚急用钱，变现亏了就不划算。 我纠结了好几天，还是决定先拿出一半钱买实物黄金，另一半暂时存三年定期，既想博点高收益，也给自己留条后路。 各位读者你们怎么看？欢迎在评论区讨论。 史料出处：中国经济网《六家国有大行集体下调人民币存款利率》、国际金融报《黄金狂潮“悲喜录”》、新华网《多家银行下架五年期大额存单》、中国人民银行《2024年第四季度中国货币政策执行报告》、世界黄金协会《估算黄金预期回报的“积木法”》
